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中間業務

委托貸款業務

委托貸款是指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金,由本行根據委托人確定的貸款對象(以下簡稱借款人)、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用的貸款。

一、開辦委托貸款業務的條件

(一)委托人的條件

  1. 委托人是指提供委托資金的單位或個人,具體包括政府部門、企事業單位、個體工商戶、自然人。
  2. 對下列機構作為委托人的委托貸款業務不予受理:

    • a) 擔保公司及其他金融機構。
    • b) 證券公司、信托公司、保險公司。
    • c) 除國有投資管理公司外的其他投資公司。
    • d) 資產管理公司。
    • e) 上級管理部門規定的其他機構。

(二)資金來源要求

委托人合法的、可自主支配的資金,都可以委托本行發放委托貸款,但是正常經營的流動資金不得辦理委托貸款;社會公共資金和信貸資金不得辦理委托貸款。

(三)借款人的條件

  1. 經工商行政管理部門核準登記的企事業法人、其他經濟組織。
  2. 在本行開有結算帳戶。
  3. 具有中國人民銀行頒發的貸款卡并已通過年檢。
  4. 具有按期償還貸款本金、利息的能力。
  5. 能按月提供財務報表,如實提供所有開戶行、帳號。
  6. 能提供其他委托人、經辦行要求的資料。

(四)委托貸款用途限制

委托貸款不得用于:

  1. 生產、經營或投資國家明令禁止、限制的產品或項目,國家產業政策禁止或限制行業。
  2. 自有資金達不到規定要求且項目“四證”不齊全的房地產項目,投向“兩高一剩”、礦業等行業。
  3. 違反國家有關規定從事股本權益性投資,違反國家規定以貸款作為注冊資本金、注冊驗資或增資擴股。
  4. 違反國家有關規定從事股票、期貨、金融衍生產品投資。
  5. 國家明確規定的其他禁止用途。
  6. 總行規定限制準入的其他行業。

二、期限、利率、手續費

  1. 期限

    委托貸款期限由委托人與借款人商定,自放款之日起到委托貸款合同規定的貸款到期日為止。

  2. 利率

    委托貸款利率由委托人和借款人協商確定,委托貸款利率應符合國家相關政策規定。在委托貸款期間,如遇國家調整貸款利率或委托人在國家政策允許的范圍內要求調整貸款利率,由委托人和借款人共同出具《委托貸款利率調整通知單》。

  3. 手續費

    按照有償代理的原則,根據委托貸款的手續繁簡、貸款期限和貸款金額向委托人收取手續費。

三、業務流程

  1. 委托人需辦理委托貸款業務符合受理條件后,委托人向經辦行提出委托貸款業務申請,填寫《委托貸款申請表》,借款人向經辦行提出借款申請,填寫《借款申請表》并提交相關資料。
  2. 委托人對經辦支行貸款調查結果無異議的,出具《委托貸款通知單》,確定委托貸款對象、用途、金額、期限、利率、擔保方式等;經有權部門審查同意后,委托人、受托人、借款人三方應簽訂《委托貸款合同》,《委托貸款合同》應載明貸款用途、貸款金額、利率、期限、擔保要求等內容,并明確委托人、受托人、借款人三方的權利和義務。
  3. 委托人按照協議的有關條款,按時足額將資金劃入經辦行指定的銀行帳戶。
  4. 經辦行按照委托借款合同中有關放款的規定向借款人發放委托貸款。
  5. 委托貸款到期前30天內,經辦行向借款人發出《業務到期提示通知書》,借款人按期存入足夠資金辦理委托貸款還款手續的,經辦行出具《委托貸款業務劃取委托存款通知書》通知營業部門將相應委托存款劃回委托人存款賬戶。

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