本行快訊

溫州銀行舉行小微產品發布會
 

201996日下午,溫州銀行舉行“助小微 贏未來”小微產品發布會。

溫州銀行黨委書記、董事長葉建清在致辭中表示,服務小微是溫州銀行的初心和使命,也是溫州銀行推進高質量發展的必然選擇。溫州銀行將始終把小微金融作為立行之本、發展之源,以金融科技和業務創新為驅動,堅定不移地打造小微金融服務標桿銀行這張金名片。目前,溫州銀行小微貸款余額達658億元。

多年來,溫州銀行致力融合多方力量,共同解碼民營小微企業融資難、融資貴、融資慢難題。此次發布的系列小微產品,正是聚焦小微企業的信貸需求,以打破信息孤島,強化集成服務為理念,通過搭建政銀、銀稅、銀擔、銀保、銀校等合作服務渠道,為小微企業提供多層次、多形式、更主動、更全面的綜合金融服務。

月均增1  小微“秒貸”產品成“網紅”

“大家最近一定都有在朋友圈中被這款 ‘秒貸’產品刷屏。所謂秒貸,也就是最快可1秒鐘放款。在介紹中,溫州銀行首款線上小微“秒貸”產品“溫享貸”正式亮相。該產品通過銀稅互動,以稅務數據為核心,疊加工商、司法等多維度數據,形成對小微企業經營行為、償債能力、還款意愿的全面畫像,有效激活了小微企業“沉睡”的信用信息,讓小微企業可以低門檻、低成本、高效率獲貸。小微企業無需提供額外的抵押、擔保,而是以稅申貸、以信換貸,解開了“無抵押、融資難”這個長期以來的死結。同時,“溫享貸”支持7*24小時全天候隨時申請、隨時審批、隨時放款,小微企業通過溫州銀行手機銀行即可申請貸款,由系統對貸款額度、貸款利率、貸款期限等進行精確、自動運算分析,最長耗時不超過10分鐘,切實滿足小微企業“短、頻、急、快”用款需求。產品一經推出,便受到眾多小微企業家的關注,短短2個月,已為500余戶小微企業授信超3億元,放款金額超2億元。

為進一步深化“銀稅互動”,溫州銀行與國家稅務總局溫州市稅務局簽署了《銀稅互動服務合作協議》,雙方將通過納稅服務與金融服務的互利對接,拓展小微企業融資渠道,共同扶持小微企業發展。未來,雙方還將探索試水社會化辦稅服務網點等創新舉措,為小微企業帶來更多便捷。

用數據量化信用 “以誠換金”讓融資不再難

當前,信用已經成為企業的無形資產,其附加值日益凸顯。為助推企業“以誠換金”,引導小微企業重視信用,此次產品發布會上,溫州銀行與溫州市市場監督管理局簽署《浙江省守合同重信用企業公示活動對接金融扶持戰略合作協議》,雙方攜手推出純信用、免抵押的守重貸業務。溫州銀行將為市場監督管理系統公示的溫州A級以上“守合同重信用”企業提供純信用“守重貸”業務,給予100-300萬元的意向授信額度,一次授信、隨用隨貸、循環使用,化“無形資產”為“真金白銀”。另外,溫州銀行還將設立信貸綠色通道,制定專門的減費讓利政策和增信方案,單戶企業最高可獲得2000萬元的授信額度,打通金融活水流向小微企業的最后一公里,讓信用真正轉化為財富。

除以上兩款新產品外,溫州銀行與華中科技大學溫州先進制造技術研究院合作推出的“鏡新貸”也在發布會上亮相。近年來,溫州銀行緊緊圍繞“兩個健康”先行區創建,創新金融產品,大力支持傳統制造業改造升級。作為小企業特色集群項目之一,“鏡新貸”為浙江省眼鏡綜合體等創新型企業量身定制。通過此次與華中科技大學溫州先進制造技術研究院的戰略合作,溫州銀行將深入了解浙江省眼鏡產業的軟信息,提供集群式的一站式金融服務,助推制造業技術進步和產業升級。

助推小微園建設提速,全省復制溫州經驗

近年來,小微企業園成為小微企業高質量發展的新平臺。溫州銀行在浙江省首家推出園區廠房按揭貸款,為小微企業園及入駐企業打造一站式金融支持計劃,目前已被復制推廣至各地小微企業園。發布會上,溫州銀行簡要介紹了小微園綜合服務產品“小微園區廠房按揭貸”和“展業貸”。

“去年12月,向溫州銀行申請了小微園區廠房按揭貸款。由于購置廠房,公司流動資金偏緊,溫州銀行立即推薦了與廠房按揭余值掛鉤的展業貸,在不追加任何擔保措施的情況下增貸200萬元,緩解了公司初創期的資金壓力。”浙江科秀五金企業總經理孟文南感慨地說道,“急企業所急,想企業所想,正是溫州銀行服務小微的獨到之處。”

“我們覺得要想把小微園的企業真正服務好,必須做產業鏈的服務整合。”在溫州銀行負責人看來,小微企業園金融服務理念應該從以產品為導向到以客戶為導向轉換,銀行可以從企業購房前、中、后期進行金融服務,而且可以延伸到企業入園后的生產、采購、研發一直到銷售,甚至到物流、倉儲等環節,進行配套的全產業鏈金融服務。同時,可以利用嵌入園區智能化平臺實施家園計劃,推出集采服務,逐步形成政、銀、園、企共贏的良性金融生態。

去年,溫州銀行與省經信廳達成戰略合作,打造小微園綜合服務銀行,至今已為全省5個地市的12家小微企業園及其入園企業提供授信超60億元。而該行與小微園運營商合作推進的“家園”計劃也已提上日程。

擔保難的新解法  巧借外力“擔保增信”

近年來,溫州銀行大力發展與政策性擔保機構、優質大型保險公司等合作,進一步擴大第三方增信渠道建設,創新推出信保貸、人保貸、科創貸等金融產品,通過第三方機構提供增信或風險補償的方式,積極為小微企業拓寬融資渠道、降低融資成本。

此次發布會上,溫州銀行與溫州市小微企業信用保證基金運行中心、溫州市融資擔保有限公司、中國人民財產保險股份有限公司溫州市分公司分別簽署了合作協議。其中,溫州市小微企業信用保證基金運行中心、溫州市融資擔保有限公司分別提供擔保信用總額20億元,中國人民財產保險股份有限公司溫州市分公司小額貸款保證保險承保總貸款規模達2億元,為小微企業融資提供充分融資支持。

 

 

至此,該行已與19家政策性擔保公司、3家保險公司建立合作關系,累計授信總額超100億元,合力構筑可持續的銀擔、銀保合作機制,搭建小微企業融資新平臺。

溫州市人民政府副秘書長、市金融辦黨組書記章煒代表市政府對溫州銀行為溫州經濟社會發展特別是支持小微發展所作努力和貢獻表示肯定,要求溫州銀行全力做好金融支持小微的文章。他強調,解決民營企業融資難融資貴問題是推動經濟高質量發展的重要抓手,各級有關部門和金融機構要形成橫向協作、縱向聯動的推進合力,以大抓落實之功,破小微發展之難,推動小微企業高質量發展。要推進融資暢通工程扎實落地,推進信息、渠道和服務三暢通,確保金融活水持續暢通流向實體經濟之田,讓小微企業有實實在在的獲得感;要推進金融三服務提質見效,發揮金融專家智庫的優勢,幫助企業解決金融難題;要推動“政銀企”聯動同頻共振,政府部門落實新舉措,金融機構回應新需求,企業主體扛起新使命,讓民營經濟、小微企業能夠實現更大發展。

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